Що таке іпотечне страхування, особливості договору кредиту, правила.
Можливість покупки житла в іпотеку скористалися вже багато громадян РФ. Покупка нерухомості при оформленні кредиту такого виду з кожним роком тільки набирає популярність. Є обов’язкові умови, які пред’являються банком при оформленні кредиту. Іпотечне страхування – одне з таких обов’язкових умов.
У чому особливості іпотечного страхування?
Обов’язкове страхування майна вже на законодавчому рівні є пунктом при отриманні іпотеки, який потрібно виконати. Термін оформлення іпотечного страхування завжди дорівнює повного терміну погашення іпотечного кредиту.
Страхові випадки, які вимагають виплати страховиком грошей, у багато схожі з звичайними договорами страхування майна:
– Вплив вогню. Не тільки загоряння, але також ситуації, пов’язані з виникненням вогню з-за удару блискавки, несправності електропроводки;
– Незаконні дії третіх осіб: грабіж, пошкодження або порушення цілісності предмета застави;
– Падіння літальних апаратів на нерухомість або їх частин;
– Псування майна внаслідок несправного водопроводу. Так у цей пункт можна включити затоплення сусідами, попадання в квартиру води з технічного поверху;
– Вибух;
– Стихійні лиха-повені, зсуви, землетруси, торнадо, смерчі, урагани. Також зміна положення грунту;
Іпотечне страхування включає в себе страховку майна. Але також банки вимагають наявності страхування життя позичальника, його право власності (при придбанні житла у новобудові). Щоб оформити всі необхідні документи в одному місці можна скористатися послугами комплексного страхування. Важливо, щоб кредитор і страхова компанія були партнерами
Важливо! Іноді буває, що страхування життя було оформлено людиною ще до рішення про покупку квартири в іпотеку. У такій ситуації треба або змінити страховика, або знайти банк, який буде готовий прийняти вже наявний поліс.
Які існують тарифи?
Для кожного з описаних в цій статті випадків іпотечного кредитування будуть свої тарифи. При страхуванні нерухомості тарифи знаходяться в межах від 0,3 до 0,7% від суми страховки. Багато чого буде залежати від технічного стану приміщення, наявності ремонту.
Страхування життя проводиться в межах 0,4-1,5%. У цій ситуації важливу роль відіграє вік позичальника і його стан здоров’я, професійна діяльність. При оформленні страхування права власності тарифу знаходяться в межах 0,1-0,7%. При визначенні точного відсотка компанія звертає увагу на чистоту житла з законодавчої точки зору.
Деякі страхові компанії пропонують послуги по комплексному страхуванню, коли оформляється відразу три виду договору. Такий підхід допомагає трохи заощадити на кінцевих виплатах і точно економить час.
Важливі моменти при оформленні іпотечного страхування:
– При страхуванні житла на суму іпотеки, що часто пропонують компанії, можна потрапити в неприємну ситуацію. А саме, при настанні страхового випадку суми може не вистачити для покриття всіх збитків;
– Якщо втрачено право власності або житло, то спочатку компенсацію отримає банк, а потім вже позичальник. Позичальник має право отримати різницю між вартістю житла та погашеної суми іпотеки;
– Іпотечне кредитування передбачає внесення сум один раз в рік. Банк на початку кожного року дає компанії інформацію про суму іпотеки, яку ще належить виплатити. Конкретна сума внеску розраховується з суми, що залишилася боргу;
– Договір страхування життя вступає в силу з моменту отримання кредиту;
– Вступ в силу договору про виплати при іпотеці на споруджуване житло вступає в силу з моменту оформлення власності. Якщо житло вже готове, то з моменту отримання кредиту;
чи Потрібно страхувати життя для отримання іпотеки?
Порядок купівлі квартири в іпотеку