Що являють собою термінові вклади банків і ставки за строковими вкладами?
У попередній статті:
Актуальні банківські вклади
Строкові вклади – це різновид банківських депозитів, яка користується великою популярністю на російському банківському ринку. За строковими вкладами банківські установи встановлюють конкретні терміни зберігання, що і обумовлює тихий назву. Терміни за вказаними депозитами можуть становити від одного місяця до кількох років.
Термінові депозити володіють однією важливою особливістю. На відміну від вкладів до запитання, внесена клієнтом сума зберігається в банку протягом усього часу дії депозитного договору, після чого повертається клієнту з нарахованими відсотками. Якщо депозит має певний термін, наприклад, на місяць, на 3 місяці або на 6 місяців, але допускає часткове вилучення коштів клієнтом або поповнення депозиту, то його не можна називати повноцінно строковим. Теоретично, вкладник може вимагати від банку терміново повернути вкладені гроші, але при цьому він ризикує зіткнутися з банківськими штрафами, розмір яких прописується в договорі, що укладається. Замість штрафу допустима мінімізація відсотка за повертається сумі.
Термінові вклади банків
Сучасні банківські установи безпосередньо зацікавлені в поширенні та популяризації строкових вкладів. Якщо банк знає, що великі гроші будуть у його розпорядженні протягом певного терміну, він зможе коректно розпланувати банківську діяльність, пускаючи вклади в оборот. Щодо вкладників, то їм також вигідно класти гроші на депозит. Незважаючи на те, що їх внесок втрачає свою ліквідність, більш високі відсотки за строковим депозитом перекривають цей мінус. Ще одна особливість – відсутність великих витрат на обслуговування строкових рахунків, що також впливає на розмір винагороди клієнта.
Цивільний Кодекс РФ вказує на те, що депозитний договір строкового вкладу має укладатись виключно у письмовій формі. Якщо ця вимога не дотримана, то угода, що йде врозріз з чинним законодавством, визнається незаконною, тобто, не має ніякої юридичної сили.
Письмова форма укладення депозитного договору передбачає не тільки підписання конкретних документів, але і видачу клієнту ощадної книжки, яка засвідчує момент внесення грошей на депозит. Замість ощадної книжки допустимо використання депозитного або ощадного сертифіката. Банк може видати і будь-який інший документ, який відповідає нормам сучасного законодавства і основним банківським правилам.
Цікавий факт. На зорі формування сучасних банківських вкладів, клієнт банківської установи був зобов’язаний сам виплачувати відсоток за своїм депозитом. Тобто, єдина вигода від зберігання грошей у банку полягала в тому, що депозит зберігався в цілості й схоронності. Банк, у відповідності з укладеним договором, забезпечував безпеку вкладу і відповідав за нього на матеріальному рівні.
Сьогодні банк і клієнт буквально помінялися місцями. Фінансова організація бажає сплачувати фізичним та юридичним особам хороші гроші, аби ті дали банку можливість розпоряджатися вкладом на свій розсуд. Строкові депозити допускаються як у національній, так і в іноземній валюті, що підкріплюється законодавчими нормами. І все ж банки віддають перевагу національним вкладами, надаючи по них більш високі відсотки. Пояснюється це тим, що національна валюта має кращу ліквідність, ніж іноземна. Ви можете подумати, що строкові депозити в рублях більш вигідні. Але це не зовсім так. Подумайте над тим, що на стабільну іноземну валюту не впливають такі негативні явища, як інфляція і непередбачені коливання валютного курсу.
Ставки за строковими вкладами
Дізнатися процентні ставки за строковими вкладами в Ощадбанку ви можете в наступній статті:
Ощадбанк, відсоткові ставки за вкладами